Collegi che rastrellano denaro dagli studenti attraverso le partnership bancarie: CFPB

  • I college stipuleranno spesso accordi con le banche per fornire aiuti finanziari agli studenti.
  • Ma il CFPB ha scoperto che quegli accordi possono comportare commissioni significative per gli studenti che si iscrivono.
  • Tali spese non necessarie possono provenire da commissioni di scoperto, commissioni di inattività e commissioni ATM fuori rete.

Gli studenti universitari probabilmente hanno familiarità con la vista di una banca che distribuisce magliette, snack e altri gadget gratuiti per convincerli a registrare un conto bancario. Ma un nuovo rapporto mostra che potrebbe esserci un lato più sinistro nelle banche che fanno pressioni nel campus per i dollari degli studenti.

Secondo un rapporto annuale del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sulle carte di credito e sui conti bancari degli studenti, le partnership delle scuole tra le principali banche come Wells Fargo e PNC potrebbero effettivamente portare gli studenti a pagare più di quanto potrebbero fare altrove. L’agenzia ha utilizzato i dati di 11 fornitori di banche che hanno offerto più di 650.000 conti per studenti in 462 college nel 2020-21.

È un altro dato che mostra alcuni degli oneri finanziari associati all’istruzione superiore, che rimane ancora la forma più coerente di mobilità economica per molti americani, ma può anche legarli a debiti per tutta la vita.

Gli studenti che hanno commentato al CFPB su questi feed “hanno detto che hanno dovuto digiunare per due giorni, vivere per una settimana ‘con un sacchetto da 10 libbre di preparato per pancake dal banco alimentare locale’, usare le candele per ridurre i costi dell’elettricità, rinunciare a libri di testo e gas a causa delle commissioni addebitate sui loro conti'”, afferma il rapporto. “In un caso, un commentatore ha persino menzionato che le commissioni di scoperto hanno portato a una situazione in cui non si sono laureate”.

Gli studenti che beneficiano di aiuti finanziari, in particolare, potrebbero farsi carico di tasse più inutili, rileva CFPB. Ci sono alcuni modi in cui gli studenti hanno ricevuto i 110 miliardi di dollari di aiuti finanziari elargiti nell’anno fiscale 2021. In alcuni casi, le scuole avranno un servicer di terze parti che lo gestirà che “fornirà agli studenti opzioni a basso costo per accedere ai fondi attraverso il college- carte prepagate e di debito sponsorizzate collegate a conti di deposito”, ha scritto CFPB.

Ma alcune di queste partnership con fornitori di terze parti significano che le scuole stanno guidando gli studenti verso prodotti che costano più di quanto potrebbero trovare altrimenti, secondo il rapporto. In un caso, un fornitore di terze parti addebitava le tasse agli studenti se depositavano meno di $ 300 al mese, ma i depositi per gli aiuti finanziari non contavano.

Nel 2021, gli studenti hanno pagato quasi 15,5 milioni di dollari in “costi di conto”, secondo i rapporti. Lo studente medio degli oltre 668.000 recensiti ha pagato una media di $ 25,97 sui propri conti, con molti che non hanno guadagnato abbastanza per qualificarsi per il deposito mensile richiesto di $ 300. Gli studenti delle scuole a scopo di lucro hanno visto costi più elevati per i loro conti.

“Molti studenti universitari confidano nel fatto che le scuole abbiano in mente i loro migliori interessi. Sebbene i college abbiano un notevole potere contrattuale per ottenere condizioni e prezzi migliori per i loro studenti, scopriamo che molti prodotti finanziari sponsorizzati dal college costano agli studenti più dei conti che sono prontamente disponibili sul mercato mercato aperto”, ha dichiarato il direttore del CFPB Rohit Chopra in una nota.

Le banche guadagnano anche dai college grazie a questi accordi: il rapporto ha rilevato che i college hanno pagato oltre $ 4 milioni a BankMobile e Herring Bank nel 2020-2021 e le scuole pagano ai fornitori in media $ 11.440 all’anno.

Ma ciò si traduce in tasse non necessarie per gli studenti che partecipano, comprese le tasse mensili, le tasse di scoperto, le tasse di inattività e le tasse degli sportelli automatici fuori rete fino a $ 3,50. Il rapporto afferma che tali spese aggiuntive possono essere “particolarmente dannose per i consumatori che vivono da busta paga a busta paga e per gli studenti che possono ricevere un solo esborso di aiuti finanziari a semestre”.

Oltre al rapporto CFPB, il Dipartimento dell’Istruzione ha pubblicato una guida sulla responsabilità di un college di proteggere i suoi studenti e sulle decisioni finanziarie che prendono, affermando che le scuole “hanno la responsabilità di garantire che determinati prodotti offerti ai loro studenti siano nel miglior interesse finanziario di quegli studenti .”

Il dipartimento ha affermato di essere “preoccupato” che le scuole non stiano divulgando adeguatamente le informazioni finanziarie e, insieme agli sforzi del CFPB, prevede di aumentare il controllo sugli accordi finanziari di terze parti, migliorare il processo utilizzato dalle scuole per segnalare eventuali partnership con le banche e coordinarsi con il CFPB per determinare quali disposizioni sono migliori per gli studenti in futuro

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